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【医療保険を選ぶ3つのポイント】備えておきたい医療保障

こんにちは!太助です。
すっかり朝晩は涼しくなり過ごしやすくなりましたね(*^_^*)
今回は医療保障を考えるにあたり、
医療をとりまく環境について見ていきたいと思います。

1.入院短期化
医療制度改革や医療技術の進歩などにともない、入院は短期化の傾向にあります。
また、平均入院日数は年々短くなり、短期入院は増加傾向にあります。
厚生労働省のデータによりますと・・・
平均入院日数 平成11年度 27.2日 →→→ 平成26年度 16.8日
入院日数5日以内の割合 平成11年度 23% →→→ 平成26年度 34.1%
となっております。

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2.入院した時にかかる費用
入院短期化ではありますが、入院した場合は医療費以外にもさまざまな費用がかかります。
医療費以外の費用としてたとえば・・・
・家族のお見舞いの交通費
・家事代行(ベビーシッター、お掃除など)
・パジャマ代
・書籍やテレビカード代
・日用雑貨などの雑費
が挙げられます。

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3.通院の現状
昨今の医療事情により通院への備えの必要性が高まっています。
通院といっても【入院前】【退院後】の2パターンにわかれます。
ここで、通院における診療内容の例と通院治療の割合を国のデータを使ってご紹介します。
【入院前】
診療内容:検査・投薬・処置・放射線
通院の割合:平成11年度 78.5%  →→→  平成26年度 84.9%
【退院後】
診療内容:検査・投薬・放射線
通院の割合:平成11年度 83%  →→→  平成26年度 84.8%
となっております。

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4.三大疾病

三大疾病とは?
がん、急性心筋梗塞、脳卒中
となっており、いわゆる日本人に死因の約4割を占める大変心配な病気のことです。
この三大疾病にかかるとどのような困りごとがでてくるのでしょうか?
・病気により今まで通りに働けなくなり、収入が減少
・治療内容や経過状況により入院が長引いたり入退院を繰り返し、費用がかかる

先ほど1.で入院短期化とお伝えしましたが、三大疾病に関しては入院が長期化したり入退院を繰り返す心配があります。
それでは、具体的なデータで見てみましょう。
がん 19.9日
急性心筋梗塞 19.9日
脳卒中 127日
(厚生労働省 平成26年患者調査)

いかがですか?
以上を踏まえて医療保険を選ぶ3つのポイントをおさらいしましょう。

1 入院
差額ベッド代、医療費以外の費用

2 通院
入院前、退院後の通院の必要性

3 三大疾病
長期入院、収入減少など

また、女性の方は女性特有の病気にも備えておくと安心ですね。

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【初心者のための】はじめての保険選び

これまで保険の様々な説明をさせて頂きましたが、

「まだ保険に入っていない」という保険初心者の方も中にはおられると思います。

そんな方の為に、今回ははじめての保険選びのコツをご紹介したいと思います。

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コツその1・・・自分にあった保障を選ぶ
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保険会社も他社と競争しています。つまり単純にこの会社が良くて悪いといった内容であれば、

当然良い会社に偏ります。悪い会社は淘汰されていきます。

時代の流れに合わせて、保険会社は常に淘汰されないように試行錯誤を繰り返し、

改良されています。

ですので、同時期に販売している保険で劇的に「これがイイ!」という突出した商品は、

一部の時期のごくまれに存在するような状態です。
(それでもお宝保険が存在している場合もあるので専門の方に聞くなど調べる必要はあります)

ただ保険は知れば知るほどマニアックな内容が入っていたりと案外ややこしい………

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コツその2・・・とりあえず何かシンプルなものに入ってみる
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ただし、かけすてに限る。

理想の保険選びは長期戦になる事もあります。探してる間に病気になってしまっては本末転倒。

ですので、とりあえずシンプルでかつ安めの保険にとりあえずで入ってしまうのもひとつです。

(注釈※1)満期金や(※2)解約返戻金が発生する保険に関しては、見直しをすると非常に損を

してしまう場合もあるので、解約をする前によく調べてください。

話は少し逸れましたが、理想の保険を探すのは、とりあえずシンプルなものに入ってからでも

遅くありませんし、筆者の個人的な意見を申しますと、

「理解のできないものになるべくお金を出さない」

です。

書面上で見てもあまりピンと来なくても、いざ自分のモノになってしまうと、

案外理解出来たりすることもあります。

と、いう訳で筆者は、調べすぎて頭がパンクしそうな方には、

「とりあえずシンプルなものでも入ってはいかがですか?」

とお伝えするようにはしています。

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・・・いかがでしたでしょうか??

過去にご自身で調べた事がある方や、どこかで保険の相談をした事がある方から

すると当たり前すぎた内容かもしれませんね。

また「コツその1」でもお伝えしたように、保険会社は常にお客様をゲットする為に、

日々改良に改良を重ねています。

ですので、やはり五年に一度は、保険の見直しをする事もお勧めします。

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《注釈》
(1)満期を迎えるとお金が入ってくる

(2)解約するとお金が戻ってくる

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【小学校入学前に考えたい】みんなが学資保険を選ぶ理由

暑い日が続いていますね。ちょうど世間は夏休みなので、街でお子様をよく見かけます。

今回はそんなかわいいお子様の為の「学資保険」について、投稿したいと思います^^

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さてその「学資保険」ですが、おたすけ隊に来られるお客様の大半は

「どれを選べばいいのか分からない」と、いう事で来店されます。

それもそのはず、保険って色々種類がたくさんあってホント何を選べばいいのか分からない。

しかし、実は「学資保険」の選び方って実はとてもシンプルなんです。

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それは・・・

①利率がよいもの
②満期金を受け取るタイミング

この二つをおさえておけば大丈夫です♪♪

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①利率がよいもの

学資保険は、月々の掛け金を積み立てて保険会社が運用するカタチをとっているので、

生命保険のように「死亡保障」がつく訳でもなく、貯蓄以外に特にこれといった特徴はありません。

ですので、 「学資保険」は利率がすべて! 覚えておいてください^^

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②満期金を受け取るタイミング

保険金の受取りのタイミングは、大半の方が大学入学時期を希望されると思います。

ですが、実は結構大学入学以前も学費ってばかにならないんですよね。

という事から、保険会社によっては大学入学以前にも、小学校、中学校、高校への入学のタイミングで、

細切れに保険金を受け取れるところもあります。

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そういった事もふまえて、ご自身の家庭にあったよい保険をお選びください♪♪

尚お子様が大学入学までもうあまり年数がない(10年未満の)場合は、

生命保険や学資保険での貯蓄は向きません。

「そしたらどうすればいいの?」と尋ねられれば、私なら 「銀行で積立定期をする」と答えます。

しかし、ご存知のとおり、銀行で積立しても利息なんて、、、です。(苦笑)

ですので、お子様の為の学資保険。遅くとも小学校の入学までには ご準備してほしいですね^^

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ほけんおたすけ隊では、お子様の成長に合わせた、学資保険のご相談もお受けしています。
お気軽にご来店ください(^o^)/

保障はいくら必要か??

前回は「そもそも保険って本当に必要なの??」という疑問から

友人(30代独身女性)の身近な例を医療保険に当てはめて考えてみました。

今回は、家族がいる人のケースで考えたいと思います。

・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・

【Iさん一家の場合】
主人(会社員) :35歳
奥様(専業主婦):33歳
長女      : 5歳
長男      : 1歳

毎月生活費:30万円
(内訳)
・家賃(駐車場込)    :100,000円
・通信費(携帯、ネット) : 25,000円
・ガソリン(通勤有り)  : 10,000円
・保険          : 10,000円
・幼稚園         : 35,000円
・光熱費(電気/水道/ガス): 15,000円
・食費&雑費        : 50,000円
・被服費         : 10,000円
・娯楽費         : 10,000円
・小遣い(夫) : 30,000円
・医療費          : 5,000円

・合計          :300,000円

・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・・

Iさん一家は、奥様が専業主婦なので、ご主人様の身に万が一の事が起こった際に

収入は0になります。

仮にご主人様が亡くなられた後の生活費が月25万円かかるとします。

そして、ご主人様の定年が60歳であった場合、60(歳)-35(歳)=25年

つまり必要保障額は、

250,000(生活費)×12(ヶ月)×25(年)=187,500,000(!!!)

となります。桁が多すぎて、パッと見ていくらか分かんねえ。。。

ですが、

会社員の場合は、末っ子が18歳になるまでは、

遺族基礎年金と遺族厚生年金(収入により異なる)が支給されますので、

(※自営業者の場合は、遺族基礎年金のみ支給となります。)

上記の187,500,000円に遺族年金と厚生年金を差し引いた額が、

Iさん一家の必要保障額(必要死亡保障額)となります。

いかがでしょうか?

少しは保障についてイメージが出来ましたでしょうか?

このような計算をされた事がない方は、

是非一度家計を洗い出して計算してみてくださいネ。
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そもそも保険って必要なの??

釣りっぽいタイトルですいません(笑)

ですが、ここの部分を今一度よーく考えてみて欲しいと思います。

と、いうのも当店にご相談に来られる方の多くが「親に入れって言われたから」「勧められるがままに入った」

といって保険証券を持ってこられます。

あるいは、、、

「っていうか保険自体がよく分からないけど、何も入っていないからヤバいんじゃないかと思って・・・」

という方が大半です。

無理もありません。。。

だって保険ってホント難しい。提案している僕らも常々新商品が出る度に勉強々々ってホントに大変。。。

保険が本当に必要か? そしていくら必要か?

巷で溢れている雑誌では、老後までに「〇千万円の保険が必要です!」と書かれているかと思えば、

ビジネス本などで奇抜に「保険はいらない!」と書かれている方もいたり(そういう奇抜なタイトルを使う時点で、本を売る目的の冒頭の釣りっぽい感じがしないでもない。笑)して、

調べれば調べるほど何を信じればいいのか分からなくなりますよね。

それでは、保険は本当に必要か?

率直に言いますと、保険が必要かどうかは、、、

人それぞれです。

「出た!事なかれ主義の常套句!」って思わないでください! ちょ、ちょっと、まだ閉じないで!汗

(ちなみに私自身「人それぞれ」って言葉は嫌いです。笑)

ですが、敢えて言わせてください。保険が必要なのか? そして、保障はいくら必要なのか? っていうのは、人それぞれなんです。

というのは、例えば独身でお金を残す人がいなくて、尚且つ、ずっと手をつけないでいるつもりでいるもしもの貯金が1000万円以上ある。

こういった方であれば、多少の病気をしても、このもしもの貯金から取り崩して治療費にあてたり、

ご自身の身にもしもの事があっても、貯金から葬儀費用などが工面出来るでしょう。

ですが、なかなかお若い方でこんなにも、もしもの為の使わない貯金をされているケースは稀でしょうし、

最近、筆者の友人(30代女性)で2週間ほど入院した方がいました。

彼女はある程度貯金があったので、貯金から入院費を捻出したそうなのですが、それでも

「さすがにウン十万円がいきなり無くなるのはキツい・・・」

と嘆いていました。

高額医療費制度(※この制度については別号で説明しますが、ざっくり言いますと、ひと月に一定額以上の医療費がかかった場合、いくらか保険料が戻ってくる制度。先進医療や差額ベッド代は含まない)

を使えば、平均して約10万円ほどの実費に抑えれますが、

それでも10万。。。10万あれば、あんな事こんな事が出来たり、あれやこれやと買えますよね。

ですが、彼女が月々数千円の医療保険に入っていれば、その保険から医療費を賄えました。(彼女はその後、色々保険を探しはじめました)

このようなケースで考えた場合、「保険はやっぱり必要だな~」と思う方もいれば、「貯金で賄えたんだからいいじゃん」

と思う方もいるでしょう。

厄介なのは、病気やケガはいつ起こるか予想できない事。

保険のいいところは、月々あるいは毎年で支払う額が決まっているので、いつ何があっても自分のお金をコントロールできるのが最大のメリットだと

筆者は思います。

今回は、独身のお金を残す必要がない人のケースで考えてみました。

次回は家族がいる人のケースで、保障はいくら必要か? を考えてみたいと思います。

最後までご覧頂きありがとうございました^^face04

「女性疾病特約」について

今回は「女性特有の病気」についてご説明させていただきます。

まず女性特有の病気とは……

・がん(乳がん、子宮がん、など)
・子宮筋腫
・子宮内膜症
・甲状腺の病気

……などなど、他にも沢山あります。(いまあげましたのは、女性特有の病気でもほんのごく一部です。)

例えばですが、上記であげましたような病気で10日入院した場合のケースで考えてみたいと思います。

(仮に、入院した際に5000円/日が入院費として出る医療保険に加入しているとします。)

①5000円(保障額)×10(入院日数)=50,000円

そこで、女性疾病入院給付金特約を医療保険に付帯していた場合、

②女性疾病入院給付特約:5000円×入院日数:10日=50,000円

……が上乗せされます。

つまり、

①+②=100,000円

の保障を受ける事が出来るんです(!!)

さらに、

女性疾病の中には、異常分娩や帝王切開なども含まれます。

ご存知でしたか??

もし現在加入の保障に女性疾病入院給付特約が含まれていない方、

長らく見直しをされていない方は、是非一度お気軽にご相談にお越しください^^

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姫路店より☆

こんにちは!太助です。
今回は姫路店からお届けします(*^_^*)

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今日から7月!早いですねー!

姫路は先月ゆかたまつりが終わりひと段落したと思いきや、
今月末は・・・花火大会があります!!
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みゆき通り商店街はまたにぎやかになりそうだな~
定休日の火曜日以外は毎日ボクは皆様をお出迎えしています。
お気軽にお立ち寄りくださいね(^^)

定休日:火曜日
営業時間:10時~18時

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すいか食べたいな~

七夕イベント開催中☆彡

こんにちは!
梅雨のじめじめを吹き飛ばす楽しいイベントが今日から始まりました!
短冊に願い事を書いて、ボク太助が持っている笹につるしてね(*´∀`*)

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早速、ランチ帰りの女性お2人が書いてくれましたー!
ありがとうございます(#^.^#)

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皆様、今年は何をお願いしますか?

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*尚、三宮店舗のみ開催となっております。
予めご了承下さいませ。

がん保険を検討する前に知っておきたいこと④

がん保険を検討する前に知っておきたいこと④

実際にがんを経験されたがん患者はこんな悩みをかかえています。
身体的・精神的な悩みはもちろん、これからの生き方や経済的な悩みも大きな割合を占めています。

身体的悩みでは例えば抗がん剤の後遺症や機能障害はもちろん、
特に大腸がん、胃がん、前立腺がんでは日常生活行動(食事・排泄など)への影響も大きいことがわかります。

精神的悩みでは転移・再発や将来に対する不安などの精神的悩みはもちろん、さまざまな不安感をもって生活しています。
また、経済的悩みでは、医療費以外に交通費や民間療法の費用、貯蓄の目減り、収入の減少など多くの困り事に直面しています。

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皆様は「QOLの維持」という言葉を耳にされたことはありますか?
QOLとは「Quality Of Life」の頭文字をとったもので「生活の質」のことです。
がんになって初回の治療が終了すると普通の生活に戻ります。がんという病気を持ちながら、どれだけ生活の質を保つことができるかが大切です。

例えば乳がんの場合、QOLを維持するためのコストとして・・
リハビリ等の定期的な通院→遠方の医療機関への交通費年間4.5万円や宿泊代
手術・抗がん剤の影響→ウィッグ代、特注の下着等の費用
常に健康に気を遣う→サプリメントや健康食品の費用年間21.8万円
がんになった後は以前と同様の日常生活が送れないことも→介護用品の費用
が考えられます。(平成22年3月厚生労働省)

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がん保険を検討するときのポイントとしましては・・・
①QOLを維持するための資金を準備できますか?
②がんにかかった後の経済的負担に対応できますか?

次回に続く

がん保険を検討する前に知っておきたいこと③

皆様、日本の医療制度についてご存知ですか?
保険診療、自由診療、先進医療の大きく分けて3種類あります。

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「保険診療」とは、公的医療保険を利用した診療を受けることです。
保険診療の対象となる検査や手術、投薬などは診療報酬点数表で決まっています。

「自由診療」とは、公的医療保険を利用せずに自由に診療を受けることです。
診療行為の一部に公的医療保険が適用されない診療があると、本来公的医療保険が適用される診療も含めたすべての診療行為が自由診療とみなされ、
治療費が全額自己負担となりますが、国内で未承認の最先端の治療や投薬を患者の判断の下に行うことができます。

「先進医療」とは、新しい医療技術・患者のニーズの多様化に対応することを目的に、厚生労働大臣所定の基準に合致した医療機関で行われる高度な医療技術等のことです。
先進医療に係わる費用(技術料)は患者が自費で負担、通常の治療と共通する部分(診療・検査・投薬等)の費用は保険診療と同様です。

がんの治療は、健康保険の適用範囲内での治療および先進医療等の自由診療での治療があり、近年は通院での治療が増えています。

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がん保険を検討するときのポイントとしましては・・・
①健康保険が適用されない治療を受ける場合にも備えられる保障内容か。
②高額となる可能性がある先進医療の治療費に備えられるか。
があげられると思います。

次回に続く

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